互联网创业网贷平台之我见

天空

看着身边风起云涌的网贷平台，相信众多投资人也是雾里看花，这里的世界很精彩，轻点鼠标，就利润丰厚，风投也入住；这里的世界很无奈，诈骗自融，中雷跑路，还维权艰难。作为线下投资人从业六年，几多困惑，几多欣慰，谈三四线城市的网贷平台，哪些是雷，哪些是宝，以及这些小平台是怎么操作的。以下是平台的几种类型：1.诈骗平台，我这里所说的不是上线一天就跑路的假平台，而是人和公司手续都是真的，但做平台的目的就是想圈钱，用于还自己的外债。这类开平台的人借钱无路，求贷无门，听说网贷平台能融钱来，就开起来了，根本没想过做业务，靠收取管理费息差盈利。他根本没能力还，也没想过还。这类平台利息奖励很高，所有业务全造假，基本不会撑过半年，所以不管包装的外表多光鲜，都填不满他的无底洞，这类平台只能炸雷，坚决不能投。

      识别方法：1.看他手机号用几年了，负债累累的人往往经常换号。2.银行征信怎么样，检查一单满标的业务是否可靠。3.打开网银从银行流水看资金去向。4.看他名下资产有多少，有无查封。



2.自融平台，这类平台往往是当地企业创办，企业外在看起来很有实力，厂房、设备、办公楼、车间等，应有尽有，历史辉煌，但这样的平台有一半以上已经资不抵债，银行拒贷，融资无门，才开的平台，只为自融帮企业渡过难关。投这类平台盈亏各半，他能翻身投资人自然本利双收，他若不举那你只能成为股东了。

      识别方法：通过银行查询就能知道，如果向网站说的那样经营良好，当地银行能不给他贷款？银行利息是多少，看他发的利息是多少，就一目了然。



3.初生牛犊不怕虎平台，这类平台属于80后、90后的年轻人，热衷互联网，热衷新事物，观念超前，勇于尝试，敢想敢干。小马乍行嫌路窄，雏鹰展翅恨天低。这种平台往往急扩张求做大，但缺乏风控经验，难免逾期较多。一旦逾期失控，就会借新还旧，提高利息和奖励，欲用规模冲淡不良，容易形成击鼓传花的游戏。如果能吸取教训，慢扩张求稳定，积累经验，也能够慢慢做大。这类平台在新上线期间一定去投，放心打新，狠薅羊毛，只要不是太贪心投长期一般不会中雷。



4.线下转线上平台，走线上线下结合模式，业务真实，经验丰富。也经历过高利贷疯狂时期的洗礼，了解金融行业的深浅，做业务严格规范，再高的息有风险也不动容，稳字当头。但老板死抠，处处算计，整天嫌费用高，一分钱能掰成两半花，还自以为是。一帮酒肉朋友，这个银行行长、那个房管局主任、担保公司老总、评估公司经理，他觉着自己到处有人。可实际人家请他是有企业掏钱，他请人家是自己掏钱，所以一想到花钱就心疼。这样的平台值得长线投资，相对稳定，抗风险能力强。利率在20%左右。



5.高大上平台，像红岭创投一类，这类平台小城市没有，我也不清楚他是怎么赢利的。



      既然是投资网贷，我们首先得了解一下当地的民间借贷普遍利息是多少，透过当地满大街的投资公司、小贷公司和典当行，一问便知。如果平台发布的借款项目利息加上奖励远远高于当地的正常利息，这个项目还能是真实的吗？好吧，奖励是为了人气，先赔后赚，那么大家算过平台的运营费用吗？房租、人员工资加奖励、宣传费用、通讯交通和工商税费等，需要多少运作资金才能够费用。以1000万为例，如果融资成本是月息2分，对外放3分，1分的利差那么月盈利是10万，亲们10万够费用吗？如果你说够了还有盈余，并可以有大的发展，那么你放出1000万去，操的可是1000万的心啊！如果说是每笔10万，一共100笔，那么只要每个月有1%的不良，你猜这个平台能挺多长时间？平台要么承认自己不盈利，要么拿着投资人的钱说是盈利。如果平台自身没有实力，纯指着赚息差非饿死不可。何况借款出现逾期是非常正常的，不是说借款人不还了、跑路了之类，而是指无法在约定的时间内还款，投资人到期要收回本金的，平台垫付得起吗？所以说这个行业一定是自身有一定实力的平台才玩的起，算出帐来。理性的投资人一定要看平台是怎么盈利的，拿什么还；平台靠什么承担责任，拿什么来对冲风险，了解清楚了就能避免中雷。并且包括打新，平台会拆了东墙补西墙，我们一定要做西墙，当然跑慢了我们也会成为东墙。



      最有可能做出成绩的是线下转线上平台，做平台是为了结识更多的投资人，拓展原有的线下业务，原有的业务能接受投资人的考察核实，让投资人看到平台的实力和资源。平台和线下的投资人做业务时都是合伙做，比如100万的业务，平台出50万投资人出50万，收益对半，遇有风险，一起追偿。或者投资人不担风险，享最低收益，让利给平台，但让其兜底。平台更希望在有高息的业务时，比如过桥资金，承兑保证金，能瞬间汇聚资金。高额，高息，短期，但在平时购房垫资，抵押贷款等业务时无法接受高息，只能是自有资金去做，自有资金不足时才发标。



     毫无疑问，投资者是网贷行业中的关键源头，而P2P理财平台走向透明化一直是投资者们所希望看到的局面。平台必需敢于直面投资人，只有面对面的交流才能更好地辨别，实体店，本土化，可验证，做这样的定位，做熟悉的行业，做熟悉的客户，坚守本份才能有发展，一路走到今天。看到这个行业无数新人来了又走，也有平台敢为天下后。喜看一批老线下平台上线，稳步前进倡导网投实贷，每一笔业务阳光透明，这些平台是真心做事的平台，是这个行业的希望。随着房管局、车管所、公证处等政府官方网站的查询越来越便利，会有更多的P2P理财平台逐渐走向透明化，这个行业的春天就要到来！

  


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